Профессор Виноградов: банки могут заблокировать перевод из-за комментариев — Новости на Вести.ru

VisualRian

Неосторожная формулировка комментария может привести не только к блокировке перевода, но и к временному ограничению счета. Об этом заявил декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.

Эксперт отметил, что финансовые организации обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности согласно закону о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. Системы банков анализируют не только суммы и частоту переводов, но и комментарии к ним.

"Если в сообщении обнаруживаются слова или фразы, ассоциирующиеся с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки", – объяснил Виноградов в беседе с интернет-изданием Газета.ru.

По словам профессора, к наиболее рискованным формулировкам относятся любые упоминания о коррупционных схем ("взятка", "откат"), террористической или экстремисткой деятельности, коммерческих операций без соответствующего оформления ("оплата за ремонт", "аренда квартиры").

У банков также могут вызвать подозрения фразы, которые указывают на "серую оплату услуг". По словам эксперта, фраза "оплата по договору" может вызвать подозрения у банка в связи с возможной предпринимательской деятельностью. Карта клиента может быть заблокирована в случае обнаружения доказательств оплаты товаров или услуг без регистрации самозанятости или бизнеса. Такими же стоп-словами могут стать фразы "возврат долга", "за квартиру", "арендная плата".

Как отметил Виноградов, банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фразы, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Эксперт привел в пример подобной фразы "спасибо за помощь", которая при частых переводах одному и тому же лицу может быть расценена как попытка сокрытия предпринимательского дохода.

В случае блокировки банком перевода следует оперативно обратиться в финансовую организацию, предоставить пояснения и при необходимости документы, которые подтвердят легальность операции, добавил эксперт.

Ранее сообщалось, что Банк России планирует изменить практику кредитных организаций в сфере "антиотмывочного" законодательства, а именно обновить положение 375-П – документ, в котором описаны основные подходы к осуществлению контроля за сомнительными операциями, нацеленными на отмывание средств.